问题 #1
为一位新企业客户开设了一个银行账户。该公司成立于五年前，地址位于另一个州。该公司的网站除了表明其是一家房地产公司外，几乎没有其他信息。
其中一位负责人拥有国际电话号码，并且似乎居住在国外。另一位负责人则在一辆休闲车内办公。
在这种情况下，哪些因素需要进行更严格的尽职调查？
答案: A
本题属于CAMS认证中客户身份识别与尽职调查模块的核心考点，考察高风险客户特征识别与强化尽职调查触发逻辑。题目给出的新企业客户存在多个高风险特征：企业成立五年但公开经营信息极少，仅声称属于房地产行业，注册地址与开户地跨州无实际经营佐证，两位负责人一位为境外居民持有国际号码，另一位无固定办公场所仅在休闲车内办公，以上所有特征均符合空壳公司即壳牌公司的典型风险表现，根据反洗钱尽职调查要求，此类特征属于触发强化尽职调查的高风险情形，因此核心需要针对壳牌公司风险开展更严格的尽职调查，对应选项A。 各选项分析：
A. 正确，壳牌公司也就是空壳公司，通常没有实际经营活动、公开经营信息透明度极低、实际控制人刻意隐藏身份或跨境部署、无固定真实经营场所，本题给出的所有客户疑点均匹配空壳公司的风险特征，是需要优先开展强化尽调的风险方向，因此该选项正确。
B. 错误，人口贩运相关的洗钱风险典型特征包括涉及人口贩运高风险司法管辖区、大量小额零散现金交易、交易对手多为个人或无资质劳务机构等，本题未给出任何相关线索，无依据指向人口贩运风险，因此该选项错误。
C. 错误，政治公众人物指的是现任或曾任重要公共职务的人员、其直系亲属以及密切关系人，本题未提及两位负责人的公职相关背景，无任何线索证明其属于政治公众人物范畴，因此该选项错误。
D. 错误，通过房地产洗钱的典型特征包括与企业经营规模不符的大额房产交易、短时间内频繁买卖房产、房产交易资金来源不明等，本题仅提到企业自称属于房地产行业，未给出任何交易相关的异常线索，无法指向房地产洗钱风险，因此该选项错误。 关键知识点：
1. 空壳公司风险识别要点，CAMS体系明确要求金融机构需从企业公开经营信息真实性、实际经营场所真实性、受益所有人身份透明度三个维度排查空壳公司风险。
2. 强化尽职调查触发规则，当客户身份信息无法核实、经营信息透明度不足、受益所有人存在跨境不明情形时，金融机构必须启动强化尽职调查流程。
3. 受益所有人尽职调查要求，金融机构需核实企业所有受益所有人的真实身份、居住地、职业背景，不得仅依靠企业自行披露的信息完成尽调。 参考资料：
ACAMS金融机构受益所有权指引, FATF反洗钱四十项建议, https://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/fatf-recommendations.html